El retiro puede traer muchos beneficios, pero no siempre suficientes para mantener los gastos familiares, por eso, muchas personas se preguntan: ¿si me retiro a los 65 años puedo seguir trabajando?
Primero, es importante saber que los 65 ya no son la edad de retiro(opens in new tab). Según la Administración del Seguro Social de EE. UU.(opens in new tab), los trabajadores pueden comenzar su retiro a los 62 si han pagado impuestos al seguro social por al menos 10 años.
Jubilarse significa comenzar a recibir su pensión del Seguro Social (SSA, por sus siglas en inglés), es decir, un beneficio mensual de dinero que el gobierno federal de los Estados Unidos le paga cuando usted llega a cierta edad.
En esta página, escrita por el equipo legal de Gorayeb & Associates: Los Abogados del Pueblo, encontrará una explicación clara y práctica sobre cómo funcionan las reglas del Seguro Social cuando se trabaja después de los 62, para que pueda tomar decisiones informadas sobre su futuro.
Sí, puede jubilarse a los 65 y seguir trabajando
La ley federal le permite cobrar sus beneficios del Seguro Social y continuar trabajando al mismo tiempo. Por lo que sí es posible recibir su pensión y continuar trabajando.
El dinero de su jubilación proviene de los impuestos que usted, y sus empleadores, han aportado durante sus años de trabajo. No se trata de un regalo ni de un programa de asistencia social: es un beneficio que usted ha ganado con su esfuerzo a lo largo de su vida laboral.
Si bien los trabajadores pueden comenzar su retiro a los 62, siempre que hayan pagado impuestos al seguro social por al menos 10 años, el retiro a esa edad implica no recibir los beneficios completos.
Para recibir los beneficios completos hay que esperar a tener entre 66 y 67 años, dependiendo de su año de nacimiento.
Por otro lado, la pensión que usted recibe(opens in new tab) puede reducirse si usted:
- Se retira antes de la edad para recibir beneficios completos y
- Gana más que cierta cantidad límite que cambia cada año.
¿Cuánto puede ganar sin que le reduzcan el beneficio?
La respuesta depende de si ya alcanzó su edad plena de retiro, entre 66 y 67 años según su año de nacimiento.
Antes de la edad plena de retiro
Si usted se retira antes de la edad completa de retiro, 66 o 67 años, la SSA aplica una prueba de ingresos. Si usted gana más del límite anual, $24,480 para el 2026, le retienen $1 de beneficio por cada $2 que gane de más.
Por ejemplo: si gana $28,480, supera el límite por $4,000, y la SSA retendría alrededor de $2,000 ese año.
El año en que usted llega a la edad completa de retiro, la SSA retiene $1 por cada $3 que gane de más que el límite.
Es esencial saber que este dinero no se pierde. La SSA los recalcula y los incorpora como pagos mayores en el futuro.
Después de la edad plena de retiro
El panorama cambia completamente cuando usted pide su jubilación a la edad completa de retiro: ya no existe límite de ingresos.
Usted puede ganar cualquier cantidad y seguir recibiendo su beneficio completo.
Qué pasa con su Medicare si sigue trabajando
Al cumplir 65 años, si usted ha pagado impuestos al Seguro Social por más de 10 años, se vuelve elegible para Medicare(opens in new tab), independientemente de si decide retirarse o continuar trabajando.
Es importante saber que esta decisión es completamente separada de la de reclamar sus beneficios del Seguro Social; puede inscribirse en Medicare a los 65 sin necesidad de dejar de trabajar ni de comenzar a cobrar su pensión.
Si usted sigue trabajando y cuenta con seguro médico a través de su empleador, en muchos casos puede coordinar esa cobertura con Medicare(opens in new tab). Sin embargo, es recomendable inscribirse al menos en la Parte A (hospitalización) a los 65, ya que generalmente no tiene costo adicional para quienes han trabajado y cotizado suficiente tiempo.
La Parte B (servicios médicos ambulatorios) sí tiene una prima mensual y, dependiendo de su situación laboral, podría convenirle inscribirse de inmediato o esperar: una decisión que vale la pena analizar con cuidado para evitar penalidades futuras por inscripción tardía.
Trabajar después de los 62 puede aumentar su beneficio futuro
Seguir trabajando después de los 62 no solo es posible, en muchos casos puede ser una decisión financieramente inteligente.
El Seguro Social calcula su beneficio mensual usando sus 35 años de mayores ingresos. Si usted sigue trabajando y sus ganancias actuales son más altas que las de alguno de esos años anteriores, la SSA reemplaza ese año más bajo por el más reciente. El resultado es obtener un beneficio mensual más alto cuando decida jubilarse.
Además, si usted aún no ha comenzado a cobrar sus beneficios, esperar más allá de los 66 o 67 puede aumentar su pago mensual. Según la SSA, demorar el inicio de los beneficios de la fecha de su retiro completo hasta los 70(opens in new tab) años genera un incremento porcentual por cada año de espera. Este incremento se conoce como crédito por retiro diferido.
Es importante aclarar que ninguna de estas opciones es una obligación. Tanto la decisión de seguir trabajando como la de retrasar el cobro de su beneficio son elecciones personales que dependen de su salud, sus finanzas y sus metas de vida.
Lo que aquí se describe es información general basada en las reglas federales vigentes; para evaluar qué conviene más en su situación particular. Le recomendamos consultar directamente con la SSA o con un profesional especializado en planificación de retiro.
Qué pasa si usted se lesiona en el trabajo estando semi-retirado
Muchos trabajadores mayores de 65 años continúan en obras de construcción, servicios de limpieza, logística y cuidados. Semi-retirado o no, usted sigue expuesto a los mismos riesgos que cualquier otro trabajador y en muchos casos tiene los mismos derechos legales si sufre una lesión.
Si se lastima en el trabajo, usted puede reclamar compensación laboral independientemente de su edad o estatus migratorio. Además, dependiendo de las circunstancias, también podría existir la posibilidad de una demanda laboral contra partes responsables más allá del empleador directo.
En Gorayeb & Associates: Los Abogados del Pueblo, conocemos la realidad que enfrentan los trabajadores latinos. Tenemos más de 40 años de experiencia en la defensa de trabajadores latinos en Nueva York y hemos recuperado más de 2 billones de dólares para nuestros clientes.
Si usted se lesionó mientras trabajaba, llame a Gorayeb & Associates: Los Abogados del Pueblo para entender sus opciones.
Preguntas frecuentes sobre retiro y trabajo en EE. UU.
- ¿Puedo recibir Seguro Social y trabajar al mismo tiempo? Sí, en la mayoría de los casos puede hacer ambas cosas. Según la SSA, una vez que alcanza la edad plena de retiro, puede seguir trabajando sin que sus beneficios se reduzcan, sin importar cuánto gane.
- ¿Mi empleador puede saber que estoy cobrando Seguro Social? La SSA generalmente no comparte esa información con su empleador. Sin embargo, para su situación específica, lo más recomendable es consultar directamente con la Administración del Seguro Social.
- ¿Qué pasa si tengo una incapacidad permanente? ¿puedo cobrar disability y también trabajar? En muchos casos, trabajar puede afectar sus beneficios por incapacidad. Las reglas dependen del tipo de beneficio y sus ingresos; consulte con la SSA antes de tomar una decisión.
- ¿Qué debo hacer si me lastimo en el trabajo después de los 62? Su edad no le quita derechos como trabajador lesionado. Si sufre un accidente laboral, puede tener derecho a compensación independientemente de si ya cobra Seguro Social.
Hable con alguien que entiende su situación
Entender las reglas del Seguro Social mientras sigue trabajando puede sentirse complicado, especialmente si el inglés no es su idioma principal o si lleva años trabajando duro sin saber bien qué derechos le protegen.
Si además sufrió una lesión en el trabajo, en una obra de construcción, en un almacén, en cualquier lugar donde usted gana su sustento, esa incertidumbre puede volverse aún más pesada.
En Gorayeb & Associates: Los Abogados del Pueblo llevamos más de 40 años acompañando a trabajadores hispanos en Nueva York. Sabemos lo que carga una persona lesionada: el dolor, las cuentas, el miedo a perder el trabajo y la preocupación por su familia. Atendemos a trabajadores sin importar su estatus migratorio.
Si se lesionó en el trabajo, tiene derecho a explorar sus opciones. Le ofrecemos una consulta gratuita, sin compromiso y en español. Llámenos hoy. Estamos aquí para escucharle y orientarle.
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